金融庁の新NISA生みの親に聞いた、資産形成を成功に導く活用法
新NISAでの投資に成功するためには、制度の内容を理解し、お金の管理を色分けすること、適切な証券会社を選ぶこと、投資の知識を高めることが重要だ。
制度の内容を理解することで、投資の枠や非課税のメリットを活かすことができる。
お金を色分け管理し、適切な証券会社を選んで投資の知識を高めることで、投資効果を最大化することができる。
新NISAでの投資は、適当に考えるのではなく、資産形成の原理原則に従ってこそ成功にたどり着ける。その具体的な勝ち筋を探し求め、制度を〝作った〟金融庁の幹部と実践派ファイナンシャル・プランナーに取材した。
【1】制度の内容をしっかり理解
つみたて投資枠と成長投資枠の2つがあるが、購入できる投資商品の違いによる。また、つみたて投資枠の対象で、積み立てに有利なインデックスファンドは、成長投資枠の枠も併せて使える。まずは新制度になり非課税の枠が大きくなった。と理解するのが重要だ。
【2】お金は必ず〝色分け〟管理特に共働き世帯は気を引き締めて
毎月の給与からの積み立ては、投資分を別の銀行口座でもらうなどの色分けが重要だ。特に、「共働き世帯は、余裕を感じる反動で『使途不明金』の無駄が増える傾向に。
例えば夫の給与は生活費、妻の給与は投資というふうに、きちんと夫婦で話し合い、正確に色分けしましょう」（篠原さん）。万が一に備えた貯金は大切だが、そちらもできれば別口座で管理するなどして”投資原資”を確保することが重要になってくる。
投資に使うお金を少しでも増やす工夫として色分け管理が重要で、貯金より投資に回すと◎
【3】証券会社選びは自分が使いやすいと思うところを選ぼう
基本は、残高がいつでもリアルタイムで確認できて手数料が安く取扱商品が多いネット証券が第一の選択肢となる。窓口は電話やメールが主体だが、これらの担当者も知識が豊富なので心配ない。
【4】投資の知識を得るには証券会社や〝J-FLEC〟のコンテンツを活用
新NISAでの口座開設や取引が活況だ。「投資詐欺の相談が増えています。投資の相談は、信頼できる証券会社にするようにしてください」（高田さん）という。
初心者に甘い言葉をかけて近づく無名な投資会社や投資家の話を聞かないようにしたい。「またJ-FLECという国民の金融リテラシーを高める機関が発足しました。今後、様々なお金に関する教育コンテンツが拡充予定です」（同）とのこと。投資と両輪で知識も蓄えたい。
