住宅ローンを完済し来年に定年を迎えます。夫婦の年金「月15万円」と「貯蓄800万円」で、老後は生活できますか？
老後の生活において年金と貯蓄が重要であること、その不足が生じる可能性があること。
貯蓄800万円と月15万円の年金だけでは老後の生活が不安定であること。
老後の資金対策として、働くことや年金の繰下げ受給を検討することが重要であること。
定年退職をして仕事を辞めると、老後の生活は年金と貯蓄だけで補う必要があります。受給予定の年金額や貯蓄額によっては、老後の生活が心配になる方もいるでしょう。
もし老後の資金が足りない場合は、年金額を増やすための対策が必要になるケースもあります。人によっては、定年後にふたたび働くことも必要かもしれません。
今回は、貯蓄800万円と年金が夫婦で月に15万円だとどれくらい生活できるのか、老後の資金対策などについてご紹介します。
総務省統計局が公表している令和5年度の「家計調査報告［家計収支編］」によると、65歳以上夫婦のみの無職世帯における平均支出額は水道光熱費や食費などの消費支出が月額25万959円、保険料や税金などの非消費支出が月額3万1538円になります。
月の平均支出の合計額28万2497円に対して年金が月15万円だと、月に13万2497円の不足です。不足分は貯蓄から補う必要があります。800万円の貯蓄で月に13万2497円の不足を補うと、約60ヶ月分は支払える計算です。65歳からだと70歳までは貯蓄と年金のみで生活できるでしょう。
しかし、実際には90歳ほどまで生きる方も多くいるでしょう。厚生労働省の「令和4年簡易生命表の概況」によると、令和4年時点での日本人の平均寿命は男性が81.05歳、女性は87.09歳、男女を合わせた平均は84.07歳です。
もし84歳まで夫婦の月15万円の年金のみで生活すると、65歳～84歳までの19年間で3020万9316円不足します。貯蓄800万円では大幅に足りないため、年金の繰下げ受給や勤務を継続して年金受給額を増やすといった老後資金のための対策が必要です。
なお、退職時に受け取った退職金の金額によっては、生活費に充てることで不足分をある程度補える可能性があります。
定年が近づいているのに貯蓄額が足りないと、定年退職後の生活に不安を覚える方もいるでしょう。ここでは、定年近くでもできる老後の資金対策について解説します。
◆定年後も働く
定年後も働けば、受け取れる年金額を増やせます。老齢厚生年金は、会社で厚生年金保険に加入していた月数に応じて受給額が決まるためです。定年退職をする前のようにフルタイムで働けなくとも、時短勤務をしたり働く日数を減らしたりして、自分に無理のない範囲で働いてみましょう。
◆年金の繰下げ受給
年金は基本的に65歳から受け取り始めますが、受け取る時期を遅らせることもできます。「年金の繰下げ受給」と呼ばれ、日本年金機構によると、繰り下げた月数×0.7％増加した金額を受給可能です。
例えば、受給開始時期を70歳にまでずらすと、42％増加した金額を受け取れます。年金が月に15万円の夫婦が2人とも70歳まで繰り下げると、受給金額は単純計算で月に21万3000円です。
老後の年金が少ないと感じる場合は、貯金を活用しながら繰下げ受給も検討しましょう。
