夫が55歳で「早期退職」を考えています。退職金「1500万円」が出て、私もパートで「手取り月14万円」の収入があります。夫にもアルバイトなどで働いてもらえれば、今後の生活は問題ないでしょうか？
50代も後半に差し掛かり、会社が「早期希望退職」を募集していると、割り増しされる退職金に気持ちが傾いたり、「ゆとりある働き方をしたい」と考えたりして早期退職に応募する人もいるでしょう。しかし、早期退職は年金受給開始までの期間も長くなり、その間の生活費など経済的な不安は大きくなりがちです。
本記事では、夫が55歳、退職金1500万円で早期退職し、妻はパートで手取り月14万円収入がある世帯を想定し、早期退職後、夫にどれくらい収入があれば生活に支障がないのかを解説します。また早期退職の注意点もあわせて説明しますので、ぜひ参考にしてください。
55歳で早期退職すると、65歳の年金受給開始まで10年という長い期間が残ってしまいます。まず、その間の生活費から試算してみましょう。
総務省統計局の家計調査をもとに、図表1の「世帯主の年齢階級別消費支出額」から50歳代では月額34万8025円（約35万円）、60歳代では月額30万6476円（約31万円）を必要な生活費と仮定します。
65歳までの10年間に必要な生活費は、55歳から60歳まで「35万円×12ヶ月×5年間＝2100万円」、60歳から65歳まで「31万円×12ヶ月×5年間＝1860万円」で合計3960万円となります。
図表1
総務省統計局 家計調査年報（家計収支編）2023年（令和5年）家計の概要 世帯主の年齢階級別消費支出額
一方、10年間で得られる世帯の収入は、妻のパート収入の手取り月14万円だけなら「14万円×12ヶ月×10年間＝1680万円」です。退職金1500万円をすべて取り崩したとしても、3960万円－1680万円－1500万円＝780万円の赤字となり、夫が完全リタイアすると65歳以前に貯蓄が尽き、生活費が足りなくなってしまいます。
生活に支障が出ないためには、早期退職後から年金受給開始までの間、夫にどの程度の収入があればいいのでしょうか。まずは65歳まで退職金1500万円を温存し、55歳から65歳までの生活費3960万円をすべて収入で賄うと仮定して計算してみます。
妻の収入は10年間で1680万円ですから、3960万円－1680万円＝2280万円の収入を夫が得られれば、収支はプラスマイナスゼロで退職金に手を付ける必要はありません。つまり、逆算すると、月額に直して2280万円÷120ヶ月＝月額19万円の手取り収入が必要です。
仮に手取りで19万円を稼がないとしても、妻と同等程度の手取り月15万円の収入があれば、10年間の生活費の赤字は（19万円－15万円）×120ヶ月＝480万円となります。1500万円あった退職金は1500万円－480万円＝1020万円となり、年金受給が始まる65歳時点で1000万円程度の貯蓄が維持可能です。
