50代から始めても遅くない！注目すべきiDeCoの＜3つの手厚い節税効果＞とは？NISAとの違いを分かりやすく解説
老後2000万円問題や経済不安から投資を始めたいと考える方も多い。投資の学び舎「トウシナビ」代表の櫻井かすみさんが不安や抵抗を取り除く方法を提案。
iDeCoは50代から始めても意味があり、少しずつ年金を増やすための制度。掛金5000円からスタートでき、自分で金融商品を選んで運用し、60歳以降に私的年金として受け取ることができる。
2019年に大きな話題となった＜老後2000万円問題＞や昨今の経済不安から、「投資を始めたいけど、なんだか難しそう…」と考えている方も多いのではないでしょうか。そんななか「投資は『よくわからない、得体の知れないもの』だから不安なだけ。だったらそれを取り除けばいい。」と話すのは、投資の学び舎「トウシナビ」代表・櫻井かすみさん。そこで今回は、櫻井さんの著書『投資への不安や抵抗が面白いほど消える本: 投資詐欺被害、貯金ゼロ、無職、離婚ありの「お金超恐怖症」の貧乏ママだった私でも今は純資産1億に到達!』から「iDeCoのメリット・デメリット」について解説します。
* * * * * * *
◆iDeCoは50代から始めても大いに意味あり!
少しでも年金を増やせないのか? そう願う人も多いと思います。
そこで、少しでも年金を増やす方法としては、国が認めるiDeCoの活用がやはり堅実的です。
iDeCoはご存知の方も多いと思いますが、一応、簡単にご説明しておきますね。
iDeCoとは「個人型確定拠出年金」の別称で、「自分で年金を作る制度」のこと。自分で、年金代わりになるものを積立てることができます。
加入できるのは、原則20歳～65歳未満。2025年からは、70歳未満に延長される予定もあります。
つまり、「現役時代に掛け金を積立てて運用し、60歳以降に通常受け取る年金に、プラスアルファしていこうね」という制度です。
iDeCoは、自分で毎月一定額の掛金を決めて、コツコツ積立てします。
掛金は5000円からスタートでき、1年に1回1000円単位で調整できるので、無理のない金額で続けられます。
掛金の上限額は、職業によって変わります。わからない場合は、勤務先に確認してみましょう。
自分で金融商品を選び、積立ててきた掛け金とその運用成果との合計を、60歳以降に私的年金として受け取れるようになっています。
