母に新NISAで「月5万円」投資していると話したら、「株価が急落してるのに危ない」と言われました。損をすると心配なようですが、変動が大きいなら“貯金”のほうが良いのでしょうか…？
2024年8月5日、日経平均株価は1日で約4500円近く下げるという展開を見せました。新NISAで積立投資を始めた投資家にとっては急激な下落が心配ですが、株価が下落した状態が実はチャンスであることを理解する必要があります。
新NISAのつみたて投資枠ではドルコスト平均法を活用して定期的に一定金額を投資する仕組みがあります。株価が下がるときには大量に口数を購入し、株価が上昇するときには購入口数を減らすことでリスクを抑えることができます。
時間を分散して投資することで、安い時には大量に投資して保有口数を増やし、株価の上昇時に大きな利益を得ることができるのが積立投資の魅力です。
2024年8月5日、日経平均株価は1日で約4500円近く下げるという展開を見せました。2024年1月から新NISAが始まったことをきっかけに積立投資デビューした人のなかには、今回の急激な下落によって、積立を続けることが怖くなってしまった人もいるのではないでしょうか？
本記事では、株価が急落するなら積立投資はやめてしまったほうが良いのかについて解説します。
2024年から始まった新NISAは、個別株にも投資信託にも好きなタイミングで投資できる「成長投資枠」と、厳選された投資信託に積立投資できる「つみたて投資枠」に分かれています。新NISAでは両方に投資できることから、つみたて投資枠で投資信託に投資している人も多いでしょう。
新NISAのつみたて投資枠でコツコツと投資信託に積立投資している場合、株価や投資信託の基準価額が急降下したからといって投資をやめることはNGです。
せっかくコツコツと積み上げてきた投資元本がマイナス、あるいは含み益がほぼない状態で売却してしまうと、損をした状態で投資が終了してしまいます。積立投資に関しては、株価や基準価額が大幅に下落している状態はむしろチャンスといえるのです。
株価や基準価額が急落した状態がチャンスといえるのは、新NISAのつみたて投資枠での投資が「ドルコスト平均法」になっているためです。
ドルコスト平均法とは、一定のタイミングで、一定金額を購入する仕組みを指します。つみたて投資枠では月1回など一定のタイミングで定期的に事前に設定した金額分の口数だけ投資信託に投資するため、ドルコスト平均法になっています。
例えば毎月5万円をつみたて投資枠で投資しているとしましょう。投資信託の基準価額が1000円のとき、50口を購入することになります。次に、基準価額が下落して800円になってしまったとき、同じ5万円で62口も購入することが可能です。
価格が下がっているということは、ドルコスト平均法としてはバーゲンセールであると考えることができるのです。
一方、基準価額が1200円まで上昇した場合、購入できる口数は41口と少なくなります。一定金額を投資することで基準価額が下がったときは大量に投資し、基準価額が高いときは購入口数を減らして自然と「高値掴み」を抑えることができます。
ドルコスト平均法を活用して時間を分散して投資することで、安いときに保有口数を大量に増やすことができ、やがて株価が上昇したときに大きな利益につながります。
