「400万円の減税」目当てで広いマンションを買うと後悔する…お金のプロが説く「住宅ローンでトクをする」条件

住宅を買う際にローンを組むと、税金が安くなる場合がある。ファイナンシャルプランナーの風呂内亜矢さんは「住宅ローン減税が適用されると、最大で400万円超の控除が受けられる。ただし諸条件があり、購入する際には注意が必要だ」という――。

　※本稿は、風呂内亜矢『やってはいけない「ひとりマンション」の買い方』(青春出版社)の一部を再編集したものです。

■単身者向け物件の情報はまだまだ少ない

　マンション購入に関しては、大きな買い物ということで、雑誌や書籍、インターネットなどにさまざまな情報が溢れています。

　しかし、実はそのほとんどはファミリー向け物件についてのもので、単身者向け物件の情報はまだまだ少ないのが現状です。

　ファミリー向けの情報を鵜呑みにしてしまうと、物件選びを間違えたり、かえって損をしてしまう可能性があります。

　単身世帯は徐々に増えつつあるため、今後は単身者向けの情報や制度変更も増えていくことが期待されますが、過渡期にある今は自分でしっかりと情報収集することが欠かせません。

■「住宅ローン減税」を受けられない場合がある

　「家を買う時ローンを組んだら、税金が安くなる」と思っている人は多いのではないでしょうか。

　これが住宅ローンを組んで自宅を購入した際に利用できる「住宅ローン減税」です。

　2024年の入居だと、最大400万円強の減税が受けられるため、対象となる人は抜け漏れなく手続きをとりたい制度といえます。

しかし、実は住宅ローン減税を受けられる物件は、登記簿記載面積で50m2

以上(2024年までに建築確認された物件は、合計所得金額が1000万円以下の年分に限り40m2

以上も対象)という広さの条件があるのをご存じでしょうか。　つまり、単身でコンパクトな物件を希望している人は、住宅ローン減税を受けられない可能性があるのです。

■無理に広い物件を選ぶ必要はない

　この時、住宅ローン減税を受けたいがために、無理して広い物件を選んだほうがいいかというと、必ずしもそうとはいえないでしょう。

不動産経済研究所の「首都圏　新築分譲マンション市場動向(2023年11月)」によると、新築分譲マンションの1m2

当たりの単価は128.0万円。5m2

広い物件を求めようとすると、物件価格が640万円程度アップする計算になります。　住宅ローン減税で13年かけて減税される総額を、物件価格の上昇分が容易に上回る計算となるわけです。

新築で首都圏のマンションのデータということを考えると、単価が高くなりやすい数字を使った試算ではありますが、実際の購入検討では5m2

どころではない広さの違いのある物件を比較することもあるでしょう。

■住宅ローン減税対応物件は高くなる可能性

シングルの場合、30m2

程度の物件を検討することも多く、40m2

や50m2

の物件とは、10m2

や20m2

の開きがあります。この場合、1m2

当たりの単価が多少低くても、やはり金額は大きく上昇することになります。　また住宅ローン減税が受けられるか否かを意識している人は多いため、平米単価以上にその境目の面積では物件価格に差が出るケースもあります。

　住宅ローン減税で受けられる恩恵以上に物件価格そのものが大きくなることは、珍しくはないでしょう。

　物件価格が上がるということは、ローンを借りる金額も増えることになります。

　それに伴い利息も増えるわけです。住宅ローン減税の恩恵額と、物件価格の差が同額でも、やはり住宅ローン減税にこだわらず、物件価格を抑えることが賢明です。