保険料が高すぎるので整理したい。生命保険・医療保険・学資保険・自転車保険・火災保険のうち、どれなら解約してもよいでしょうか？
保険は、家計の節約を考える際に重要な要素であり、保険料を節約するために保険の整理が必要です。
保険の機能や必要性を考える際には、生命保険や学資保険などの保障が必要以上である可能性があるため、見直す必要があります。
個人年金保険や確定拠出年金制度など、老後資金の準備には他の資産運用方法もあるため、適切な選択が求められます。
保険は、人生の支出のなかでも大きなものといえます。種類も多く、生命保険・医療保険・火災保険・個人年金保険・学資保険などがあります。最近では、自転車保険を義務化する都道府県や政令市もあります。
大きな支出だからこそ、家計の節約を考えるときに、保険の節約を考える人も少なくないのではないでしょうか。
今回は、保険の整理を行うときのポイントについて、考えてみました。
まず、保険がどんなときに必要か、考える必要があります。
一部の保険は特徴的な機能もあり、「満期や解約をしたときに払った保険料以上に増えて、戻ってくる可能性がある」という一面を持っています。
生命保険の終身保険や養老保険は、被保険者が死亡したときには「死亡保険金」が支払われますが、死亡ではなく途中で解約をしたときの「解約返戻金」や、養老保険における満期金が、支払った保険料よりも多くなるケースもあります。
保険加入者のなかには、この機能を目的とする人も見受けられます。しかし本来、保険は保障を準備するものなので、運用は別の金融商品で準備したほうがよいことも考えられます。
また、生命保険や学資保険は被保険者が死亡した場合、残された遺族に保険金が支払われますが、このときに必要以上の保障は必要ないと考えられます。加えて、学資保険は貯蓄を目的としていますが、保障と貯蓄があることで、コストも二重に払っていることになります。
学資保険と同様に、個人年金保険も、保障ではなく貯蓄を目的とした保険になります。「個人年金保険は所得税の保険料控除の対象となっているので、加入している」と聞くことがありますが、利殖性を考えると個人年金保険ではなく、資産運用で老後資金を準備するほうが、メリットが大きくなる可能性もあります。
さらに今は確定拠出年金制度も創設され、個人でも個人型確定拠出年金（iDeCo）を利用することができます。
