【新NISAの疑問】教育資金や老後の備えに始める人が急増。そもそも、投資って本当に儲かるの？今さら聞けない初心者の疑問にFPがお答えします

2024年から始まった新NISA。日本証券業協会によると2024年1～3月新規口座開設件数は、同年同期と比較して3.2倍※1となりました。「たまひよ」アプリユーザーのアンケートでも半数以上が「投資をやっている」と、回答。始めたキッカケのトップは「資産を増やしたい」でした。しかしNISAをすれば資産は増えるのでしょうか……。ライフスタイルアドバイザーで1級FP技能士の前田菜穂子さんに伺います。

Q.　【新NISAをしている方に伺います】興味をもったキッカケは何ですか？　あてはまるものをすべてお選びください。

1位　資産を増やしたいと思ったから

2位　以前から株や投資をやっていたから

3位　家族や友人がやっていたから＆勧められたから

4位　銀行の金利に不満があったから

5位　テレビやネットで知って興味をもったから

6位　銀行や証券会社などで勧められたから

7位　その他

Q.　【新NISAをしている方に伺います】始めた理由を教えてください。あてはまるものをすべてお選びください。

1位　子どもの教育費のため

　　　　老後の資金のため

3位　とにかく貯蓄を増やしたいから

4位　新NISAは非課税で低リスクだから

5位　お小遣いのため

6位　家族のレジャー費のため

7位　自分の趣味や娯楽費のため

8位　その他

NISAを始めた理由では、「子どもの教育費」「老後の資金」「とにかく貯金を増やしたい」がトップ3に。

「お小遣いのため」「レジャー費のため」「自分の趣味のため」など、娯楽や嗜好品が目的という人は圧倒的に少数派でした。

将来の収入に期待することができず、「手元にあるお金を1円でも増やしたい」とシビアな状況であることがわかります。

ライフスタイルアドバイザーで1級FP技能士の前田菜穂子さんに見解を聞きました。

「昭和の時代、日本は経済発展の恩恵を預貯金で受け取ることができました。

郵便局（現・ゆうちょ銀行）の定額貯金（3年以上）の金利は最高で8％でした。100万円預けたら10年後には219万円（税引前）になる計算です。

しかし今は金利0.11％（6月5日現在）。100万円を10年預けても101万円にしかなりません。

リスクのない投資はありません。これは大前提です。

しかし現代では、私たち自身がリスクとの付き合い方を知って行動しないと、恩恵を受け取ることができないことも事実なのです。

2001年以降、政府は『貯蓄から投資へ』のスローガンを掲げており、NISAなどの優遇制度は『これからはリスクを考えながら資産形成してください』という国からのメッセージなのです※2」

これまでFP前田菜穂子さんには、NISA口座の開設の仕方、金融機関（銀行、証券会社、ネット証券など）のそれぞれのメリット・デメリットなどについてや投資信託について、投資信託の選び方や投資の相場などの解説をいただきました。

今回は買い付けの基礎知識「新NISAの限度額」について聞きました。