新NISAは不便になることも? 枯渇させない「老後資金」の使い方
資産活用の重要性について、『THE21』2024年9月号で取り上げられた野尻哲史氏のインタビュー内容を要約すると、資産形成だけでなく、形成した資産をどう活用するかも重要であると説かれている。
資産活用は、退職後に資産を使う方法であり、「取り崩し」の考え方が重要である。資産を使い切ることに対する不安や枯渇の可能性もあるが、無駄に貯めておくだけでは将来を有意義に過ごせない可能性がある。
登山の比喩を用いて、資産形成と資産活用を上りと下りに例え、ワンセットで考えることの重要性を説いている。そして、豊かなリタイア後生活を送るために、退職時の目標や手段を設定することが重要であると述べられている。
資産形成の重要性が叫ばれるようになったが、人生において資産とは、「貯めて終わり」だろうか? 本来は、形成した資産をどのように使っていくかも重要なのではないだろうか。『THE21』2024年9月号では、『60代からの資産「使い切り」法』の著書がある野尻哲史氏に、資産形成を終えた後の「資産活用」の重要性を聞いた。
※本稿は、『THE21』2024年9月号特集「老後のお金「これで安心! 」講座」より、内容を一部抜粋・再編集したものです。
※本稿は2024年8月時点の情報に基づき、投資に対する著者の考え方を示したものであり、個別の金融商品を推奨するものではありません。金融商品の価値は状況によって変動しますので、購入の可否を含む投資の判断はご自身の責任で行なうようお願いいたします。
取材・構成：林加愛
ビジネスパーソンとしてのキャリアも後半戦に入る40代。そして50代になると、「定年後」も視野に入ってきます。そのとき必要となるのが「資産活用」の知恵です。
資産活用とは、現在、読者の皆さんが行なっているであろう「資産形成」と、対をなす概念です。形成した資産を定年後にどう使うか、すなわち「取り崩し」の方法です。取り崩しというワードにネガティブなイメージを抱く方は多いでしょう。今あるお金が減っていく怖さ、さらに言えば「枯渇」の怖さが伴うからです。
しかし、ひたすら使わないでいるだけでは、しなくても良い我慢をすることになります。これから来る高齢期を、我慢して過ごしたい方はいないでしょう。ぜひ、「我慢せずに、かつ安全に」使うノウハウを知っていただきたいと思います。
前述の通り、資産形成と資産活用は対の概念です。退職時が山の頂上だとして、資産形成は山を登る局面、資産活用は下る局面です（上図）。登山と下山は、ワンセットで考えることが大事です。どう下るかを計画せずに山を登る人がいないように、皆さんも「下山ルート」を意識しつつ、残りの年月の資産形成を行ないましょう。
ここで最も重要なのが「目的」、何のために資産を形成するのかということです。
その答えは「楽しく豊かなリタイア後生活を送るため」でしょう。その目的を達成するために、退職時点でどれくらいの資産を用意しておくかが「目標」。貯蓄や投資はその「手段」にあたります。
