NISAを始めました。もうかっていますが、売らなくても大丈夫ですか？ 売るタイミングはいつですか？
2024年から、非課税で投資ができる「NISA制度」が新しくなりました。それを受けて「最近、NISAを使った資産運用を始めた」という方もいるかもしれません。
NISAで資産運用をしていると、市場の影響を受けて、利益が出ることもあるでしょう。もうかっている場合は、すぐに売ったほうがよいのか、そのまま持ちつづけたほうがよいのか、悩むかもしれません。本記事では、資産運用における商品の売りどきについて、一緒に考えてみましょう。
NISAでは、資産運用を行う目的別に、売りどきを考えていきましょう。NISAの非課税枠には、株式などリスクが比較的高い商品に一括で投資をすることができる「成長投資枠」と、毎月あらかじめ決めた金額分だけ積立投資を行う「つみたて投資枠」の2つがあります。
2024年から、非課税で投資ができる「NISA制度」が新しくなりました。それを受けて「最近、NISAを使った資産運用を始めた」という方もいるかもしれません。
NISAで資産運用をしていると、市場の影響を受けて、利益が出ることもあるでしょう。もうかっている場合は、すぐに売ったほうがよいのか、そのまま持ちつづけたほうがよいのか、悩むかもしれません。本記事では、資産運用における商品の売りどきについて、一緒に考えてみましょう。
NISAでは、資産運用を行う目的別に、売りどきを考えていきましょう。NISAの非課税枠には、株式などリスクが比較的高い商品に一括で投資をすることができる「成長投資枠」と、毎月あらかじめ決めた金額分だけ積立投資を行う「つみたて投資枠」の2つがあります。
成長投資枠を使って、株式投資でデイトレーディングのような短期売買をしようとしている場合、利益が出た段階ですぐに売却して、利益を確定させても特に問題ありません。成長投資枠は、年間で240万円まで投資ができます。
例えば、ある株式銘柄を200万円分購入したとします。購入から1ヶ月後に300万円まで値上がりした場合、売却すると100万円の利益を確定させることが可能です。
課税口座の場合、100万円の利益には約20万円の税金がかかりますが、NISAなので税金を支払う必要はありません。また、この時点で価格が年間投資枠240万円を超えてしまっていますが、値上がりにより非課税枠を超えた分に対しても課税はされません。
一方、つみたて投資枠を使って、投資信託などに毎月こつこつと積立投資をしている場合は、利益が出たからといってすぐに売却する必要はありません。積立投資をしている場合、利益が再投資されて、お金が雪だるま式に増えていく「複利の効果」というものが得られます。複利の効果をより多く得るには、長期的に投資を行うほうが効果的です。
そのため、デイトレーダーではない場合は、NISAのつみたて投資枠で積立投資の設定をしたら、基本的にはほったらかしておけばよいでしょう。
NISAのつみたて投資枠は、もともと10年や20年などの長期投資を目的として作られています。普段は自動買い付けに任せて、マイホームの購入、子どもの学校の入学金、老後の資金など、お金が必要になったときに売却を検討してみましょう。
