遂に来た＆＃8230;..ボーナスの季節!! ここらで一度、ボーナス払いを見直してみませんか?
待ちに待ったボーナスの時期。2024年はベースアップも相まって、期待が高まる。ボーナス支払いには知られざる落とし穴がある。
ローンのボーナス支払いを併用すると月々の返済額を大きく抑えられるが、総支払額は増えることが多い。
ボーナス支払いと月々均等のシミュレーションを行い、「総支払額」を比較して意外な差に気づくことが重要。
待ちに待ったボーナスの時期。特に2024年はベースアップも相まって、ボーナスには期待ができるという人も多いのではないだろうか。そこでちょっと嬉しい今だからこそ考えたいのが、各種ローンのボーナス支払いについて。当たり前に使っているかもしれないが、そこには知られざる落とし穴が潜んでいるかもしれない。
文:佐々木 亘/写真:ベストカーWeb編集部
ローンの月々の返済額を大きく抑えられるのが、ボーナス払い併用型の良いところだ。
自動車ローンの場合、ボーナス払いを15万円あたりに設定すると、月々2万円の返済で300万円くらいの新車に乗れるなんてこともある。(借入元金300万円、内ボーナス返済元金50％、年利2.9％、返済期間5年で計算)
仮に、上記の条件でボーナス払いを使わないとすると、月々の返済額は5万4000円前後だ。毎月決まったお金が出ていくときに、その金額が2万円と5万円では、家計のやりくりに大きく差が出る。
そのため、ボーナスの支払いがほぼ約束されているようなサラリーマン世帯だと、自動車ローンをボーナス払い併用で組みがちなのだが、この組み方は、ローンの総支払額で考えると損しか生まないのだ。
ローン会社の仕組みにもよるのだが、一般的に月々の返済だけでローンを組む場合よりも、ボーナス併用にした方が、ローンの総支払額が大きくなる。
つまり借入期間と金利が同じだから、単純に利息の支払いがボーナス併用の場合に多くなるということだ。
これは、ボーナス併用払いによって、借入元金の減るスピードが遅くなるから発生する。一般的に借入期間5年で、その差は1万円～5万円程度だ。
ただ、場合によっては、ボーナス支払い分の借入元金と、月々返済分の借入元金が別々に管理されている金融機関もあり、こうしたケースだと、総支払額の差はさらに大きくなる。
ローンの返済は、1円でも安くしたいと思っている人が多い中で、不思議とえらばれていくボーナス併用。それぞれに、どれだけの差が出るのかは、ローン契約締結前のシミュレーションで明らかにできる。
同一期間・同一金利で、ボーナス併用と月々均等のシミュレーションを出し、必ず「総支払額」の欄を比べてみてほしい。意外と大きな差に、驚くことだろう。
